Повернення страховки по кредиту після його погашення

1. Законне обгрунтування повернення
2. До 5 днів
3. Після закінчення п'ятиденного терміну
4. Дострокове погашення боргу
5. Коли страхування обов'язково

Під час оформлення будь-якого кредитного продукту однією з вимог є обов'язкове страхування. Але чи дійсно це обов'язкова процедура? Зміни в законодавстві дають можливість позичальникам здійснити повернення страховки по кредиту, але тільки при виконанні певних умов.

Законне обгрунтування повернення

Для роз'яснення питання Центробанком РФ було підготовлено Вказівка ​​№3854-У. У ньому регулюються можливість виключити пункт обов'язкового страхування або повернути кошти за нього до закінчення певного періоду.

Закон дає право вимагати грошові кошти протягом 5 днів після оформлення угоди. Він поширюється на такі види страхування:

• на випадок смерті, до певного віку, або іншої події;
• стандартне страхування життя з періодичними платежами тим чи іншим способом;
• нещасні випадки, погіршення стану здоров'я;
• окрема категорія для наземного транспорту;
• особисте майно, крім ТЗ;
• ОСАГО або КАСКО;
• можливу шкоду третіми особами;
• фінансові ризики.

Для всіх перерахованих вище послуг повинен складатися договір з урахуванням дії Вказівки Центрального Банку Росії. Важливо, щоб в цей період не настав страховий випадок. Також СК може офіційно продовжити термін розірвання, вказавши це в угоді.

Важливо: неможливо здійснити повернення страхової премії, якщо угода була укладена до 1 липня 2016 р Виняток - ця можливість прописана в договорі.

До 5 днів

За чинним законодавством можна повернути гроші за страховку без звернення до суду, якщо з моменту підписання угоди пройшло не більше 5 днів. Для цього достатньо написати заяву в страхову компанію. Звертатися безпосередньо в банк або іншу фінансову структуру, де був узятий кредит, не потрібно.

Для повернення страховки по кредиту необхідно:

1. Підготувати документи: угоду, паспорт, ІПН.
2. Написати заяву із зазначенням бажання про повернення коштів і посиланням на Вказівка ​​№3854.
3. Дізнатися режим роботи відділення СК.
4. Передати пакет документів відповідальній особі.
5. Заява повинна бути зареєстрована, йому присвоюється порядковий номер.

Під час перерахунку суми компанія буде враховувати кілька днів користування її послугами. Тому фактичне повернення коштів буде трохи менше сплаченого. Якщо центральний офіс страхової компанії знаходиться в іншому місті - заява можна відправити поштою. Рекомендується продублювати - сповістити про бажання повернути кошти через електронну пошту з доданою скан-копію.

Якщо функцію страхувальника виконує банк - повернути гроші за споживчим кредитом буде неможливо. Закон поширюється тільки на СК. Тому потрібно уважно вивчити договір перед його підписанням.

Після закінчення п'ятиденного терміну

Як здійснити повернення страховки за кредит, якщо термін перевищив 5 робочих днів? Для цього варіанту немає регламентованої процедури, і Вказівка ​​на подібні випадки не поширюється. На складену претензію фінансова компанія може відповісти негативно на законних підставах.

Але з огляду на реалії ринку, можливі альтернативні способи вирішення проблеми:

• Участь в програмі лояльності. Компанії надають можливість повернути страховку після виплати кредиту, але тільки якщо погашення був виконано раніше терміну.
• СК не виконала умов договору. Буде потрібно подати позов до суду з підтвердженням цього факту. Варто проконсультуватися у досвідчених юристів.
• Угода складена з порушенням законодавчих норм.

Для двох останніх випадків потрібно професійна юридична допомога. У банку або мікрофінансової організації рекомендується заздалегідь дізнатися можливість повернення коштів за страховкою.

Дострокове погашення боргу

Термін дії договору страхування дорівнює часу надання кредиту. Це обумовлює високу вартість позики. Виникає питання - чи можна повернути страховку після погашення кредиту? Якщо сума не була виплачена раніше терміну - це неможливо. Формально СК виконувала взяті на себе зобов'язання протягом всього терміну дії угоди.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту відбувається за наступною схемою:

1. Складання заяви в день останнього погашення заборгованості. У документі вказують, що залишився, дії договору і просять повернути гроші за цей термін.
2. Заява подається на ім'я відповідальної особи СК. Документ повинен бути завізований, йому присвоюється вхідний номер.
3. Протягом 10 днів страхова компанія повинна надати офіційну відповідь.

Однак згідно з діючими нормами СК має право відмовити в поверненні частини суми. При цьому звернення до суду для примусового стягнення також не результативним.

Щоб уникнути подібної ситуації рекомендується заздалегідь в договорі передбачити пункт дострокового погашення боргу і описати всі нюанси, пов'язані з цією процедурою.

Коли страхування обов'язково

Якщо за споживчим кредитом при виконанні певних умов можна повернути частину коштів або повну суму - то для деяких видів страхування це неможливо. Важливо заздалегідь ознайомитися зі змістом Вказівки Центробанку РФ, щоб згодом не витрачати гроші і час на складання претензії СК і позову до суду.

Види страхування, на які не поширюється дія Вказівки:

• для осіб, які здійснюють трудову діяльність на території Росії, але не мають офіційного громадянства, іноземних підданих;
• надано матеріальну допомогу під час перебування за межами РФ;
• якщо страхування життя і здоров'я - необхідна умова для виконання професійних обов'язків.

У всіх інших випадках повернення грошей по страховці можливий. Варто заздалегідь продумати доцільність цього процесу - судова практика показує низький відсоток позитивних рішень.

У відеоматеріалі докладно розповідається про тонкощі повернення коштів: