Карта Payoneer MasterCard - питання і відповіді по використанню карти в Росії | VXZone

1. Загальні відомості
2. ПЛЮСИ І МІНУСИ
3. Детальніше про Prepaid MasterCard
4. Як отримати карту
5. ЯК КОРИСТУВАТИСЯ
6. Зняття грошей через банкомат
7. Поповнення рахунку
8. Оплата в терміналах
9. Інтернет-шопінг
10. Виведення коштів на рахунок в російському банку
11. Payoneer і висновок Paypal
12. Додаткова корисна інформація
13. обмеження
14. РЕЗЮМЕ

Базується в США компанії Payoneer вже більше десяти років і відома вона широкому колу користувачів (понад 3 млн. Клієнтів) перш за все однойменною універсальним сервісом що дозволяє швидко, просто і безпечно отримувати платежі від американських і європейських компаній, а також від роботодавців найвідоміших бірж фріланса і фотостоков з усього світу. Спочатку система була покликана вирішити проблеми фрілансерів з отриманням і висновком зароблених коштів, проте в подальшому і великі міжнародні компанії стали користуватися послугами Payoneer для організації розгорнутих систем оплати праці співробітників з усього світу. Будь-який користувач, в т.ч. і з будь-якого куточка Росії, не відходячи від комп'ютера може відкрити віртуальний рахунок в банку США або Німеччині і отримати прив'язану до нього платіжну карт MasterCard. Це дозволить йому польностью зняти будь-які питання з отриманням оплати і цілком віддатися улюбленій справі.

Загальні відомості

Для розширення клієнтської бази компанія Payoneer укладає договори з відомими міжнародними біржами фріланса і фотостоками. У списку партнерів компанії присутні такі гіганти, як Freelancer, UpWork, PeoplePerHour, Veer, iStockphoto, Dreamstime, Fiverr і інші майданчики, які є посередниками між замовниками і віддаленими постачальниками послуг (створення текстів, фотографій, ілюстрацій і ін.). В результаті кобрендинговій діяльності нерідко випускаються нові продукти Payoneer, умови використання яких можуть бути більш вигідними, ніж стандартні. Для того, щоб скористатися ними, уважно вивчайте інформацію на біржах, де у вас є обліковий запис.

Стаючи клієнтом компанії ви отримуєте дебетову карту Payoneer Prepaid MasterCard, призначену для будь-яких в т.ч. онлайн платежів, а також отримання готівки в банкоматах будь-якого банку, що обслуговує карти типу MasterCard. Постараємося розглянути об'єктивно переваги її використання.

Спробуємо розібратися детально, об'єктивно розглянемо, все "плюси" і "мінуси" Mastercard Payoneer з точки зору клієнта з Росії і постараємося відповісти на питання - чи потрібен саме вам цей сервіс чи ні? Почнемо з очевидного.

ПЛЮСИ І МІНУСИ

Серед плюсів Mastercard Payoneer можна виділити наступні:

• Знімаються всі питання пов'язані з отриманням платежів, зокрема від американських і європейських компаній. Ніяких візитів в банк, мороки з реквізитами, тривалого очікування, втрачених чеків і т.д. При реєстрації ви отримуєте реквізити для отримання банківських переказів за допомогою т.зв. "Direct deposit", який використовується в США, а також карту Payoneer Mastercard в доларах. Якщо є необхідність ви відкриваєте додатково аккаунт Payoneer в євро, отримуєте карту в цій валюті і банківські реквізити стандартні для Європейського Союзу. Відправлені кошти зараховуються протягом декількох годин і відразу ж доступні на мапі.
• Користувачі Payoneer можуть відправляти кошти один одному абсолютно безкоштовно. Вони відразу ж зараховуються на карту Mastercard, але мінімальна сума до відправки 50 доларів / євро. Так, що без проблем можна відправляти платежі своїм співробітникам, субпідрядникам, рідним і т.д.
• Ви отримуєте повну свободу місцезнаходження - можете подорожувати, знаходиться в будь-якій точці планети і ваш гаманець буде завжди з вами. Забудьте про пошуки пунктів обміну валют - вони вам просто не потрібні. Платіть карткою, кошти конвертуються за більш-менш справедливого крос-курсу Mastercard. Для мандрівників Payoneer - просто знахідка, не потрібно мати в гаманці жахливих мікс з купюр і монет різних країн і переживати про відсутність цілодобових пунктів обміну в тій чи іншій країні.
• Карта Payoneer Mastercard підходить для будь-яких платежів в т.ч. і для зарубіжного онлайн шопінгу. Приймається будь-якими платіжними системами, наприклад Paypal або Skrill.
• Сервіс та електронна технічна підтримка доступні цілодобово, працюють на 35 мовах, в тому числі і російською.
• активно працює призначений для користувача форум .
• Діє вигідна партнерська програма.
• Фактично користувач карти має особистий рахунок у закордонному банку, юридично ж цей рахунок не відкритий на його ім'я, що звільняє від сплати будь-яких податків.
• Компанія постійно розвивається, надаються нові сервіси.

мінуси:

• Обслуговування карти платне ($ 29.95 в рік, знімається з доступного балансу після закінчення терміну), видача коштів через банкомат $ 3.15 за кожну операцію, запит залишку через банкомат $ 1, відмова у видачі також обійдеться в $ 1. Також присутні деякі інші комісії, наприклад 1% від зараховується на рахунок суми, якщо у Payoneer немає договору з відправником.
• Комісія за проведення операцій може відрізнятися в залежності від різних факторів, партнерських умов, вартості конвертацій або комісії конкретного банкомату.
• При відсутності операцій по карті протягом півроку вона може бути заблокована.
• Щоб дізнатися докладну інформацію про тарифи і функціонал карти, необхідно зареєструватися в системі.
• Відсутня SMS-інформування.
• Самостійно поповнення карти неможливо.
• Неможливість приймати SWIFT-платежі на карту в доларах. На карту в євро - тільки від європейських компаній.
• Немає можливості зняти готівку в касі російського, українського, білоруського і т.д. банку, тому що вони не працюють з картами випущеними за кордоном. Видача готівки проводиться тільки через банкомат.
• Нюанси з конвертацією при видачі готівки. Якщо кошти знімаються в іншій валюті, ніж валюта карти конвертація може відбуватися, як за курсом банку якому належить банкомат, так і за курсом Mastercard. Останній зазвичай більш вигідний. Але вибрати центр конвертації надають в основному банкомати належать великим міжнародним банківським групам (City, Unicredit, Raiffeisen, ING).
• Відсутня автоматична конвертація вступників платежів. Якщо оплата буде відправлена ​​в іншій валюті, ніж валюта карти - такий платіж буде відхилений.
• Умови та доступні функції можуть відрізнятися для кожного конкретного користувача в залежності від його країни проживання.

Детальніше про Prepaid MasterCard

Тип карти: MasterCard

• Іменна: так.
• Ембосовані: так.
• EMV-чипованих: так.
• Наявність PayPass: немає.
• Основна валюта: долар США / Євро.
• Обмеження за наявністю суми на карті: $ 10 000.
• Добовий ліміт виведення (зняття) коштів: $ 2 500.
• Термін дії карти: 3 роки.
• Первинне виготовлення: безкоштовно.
• Вартість річного обслуговування: $ 29,95.
• Перевипуск картки при втраті: $ 12,95.

Додаткові витрати:

• вартість запиту балансу через банкомат і відмова у видачі коштів - $ 1
• вартість зняття готівки - $ 3,15 (незалежно від суми).

Ідентифікаційний банківський номер (BIN) містить інформацію, що свідчить про випуск карти британською компанією WireCard Card Solutions Ltd і визначає її як Debit Prepaid (дебетова, передплачений).

Як отримати карту

Для того, щоб замовити і отримати в Росії карту Payoneer MasterCard на ваше ім'я, слід абсолютно безкоштовно зареєструватися і створити обліковий запис в системі на сайті www.payoneer.com . Для цього необхідно заповнити електронну анкету і пройти процедуру ідентифікації, надавши скан-копії відповідних документів. Детальна покрокова інструкція по реєстрації доступна на нашому сайті .

Важливо! Реєструючись з Росії, користувач при реєстрації створює аккаунт Payoneer і вказує дані свого місцевого банківського рахунку. Потім окремо, при необхідності, можна замовити карту Payoneer. У такого способу реєстрації є ряд переваг: по-перше, можна відразу отримувати гроші, не чекаючи, поки прийде карта. По-друге, відразу доступний ряд додаткових можливостей Payoneer.

Готова карта доставляється в Росію звичайною поштою протягом двох-трьох тижнів. Стандартна доставка державним поштовим оператором, Поштою Росії - безкоштовна, доставка кур'єрською службою здійснюється відповідно до її діючими тарифами.

Збір за перший рік обслуговування карти буден списаний тільки при наявності на мапі засобів. Якщо за півроку гроші на мапі жодного разу не з'явилися, обслуговування її може бути припинено, а й плата з вас за цей період не стягується.

ЯК КОРИСТУВАТИСЯ

отримання коштів

При реєстрації аккаунта ви отримуєте банківські реквізити (checking account, ACH) звичні для Сполучених Штатів, які можете ввести на сайті свого роботодавця або просто переслати йому. При необхідності ви можете відкрити рахунок у євро і отримаєте банківські реквізити для ЄС. Відправлені кошти будуть зараховані на ваш акаунт Payoneer і відразу ж стануть доступні на мапі.

Зняття грошей через банкомат

Зняття грошей з карти Payoneer проводиться так само, як і з будь-якою іншою: карта вставляється в приймач, вводиться пін-код, вибирається потрібна валюта і вводиться розмір суми.

З огляду на те, що всі операції платні, вигідніше відразу знімати суми побільше. Для цього слід скористатися банкоматами тих банків, у яких максимальна сума видачі готівки більше, ніж у інших.

Якщо на картці недостатньо коштів для запитаної вами суми, то гроші ви не отримаєте, проте вартість операції все одно буде списана. Це стосується і введення невірних даних, скасування операції і т.п. Іншими словами, неуважне або неакуратне поводження з картою при використанні банкомату може вам досить дорого обійтися.

Зверніть увагу також, що знімати гроші набагато вигідніше в доларах або євро, ніж в рублях, щоб не платити за конвертацію. Однак вам все одно доведеться втратити 1,8% комісії від суми, що знімається.

Якщо зробити найпростіший розрахунок, то можна побачити, яка сума додаткова "набігає" при кожному знятті коштів:

фіксована вартість зняття в розмірі 3,5 $
+
1,8% від суми, що знімається

Разом при знятті в банкоматі російського банку 500-т доларів з вашої картки буде списано $ 512,5 - за умови, що ви не робили запит балансу, і не допустили жодної помилки при проведенні операції.

Крім того, крім фіксованої вартості зняття, прописаної в системі Payoneer, в банкоматі може бути встановлена ​​ще й власна комісія за виведення грошей з "чужих" карток, яку теж доведеться оплатити. Обов'язково враховуйте це при виборі банку - власника банкомата. Рекомендується попередньо відвідати офіційні сайти територіально доступних банків і вивчити умови зняття коштів, наявність валюти в банкоматах, а також їх місцезнаходження.

На сьогоднішній день не стягують комісії за зняття готівки в валюті і мають наступні ліміти банки:

• Європа Кредит Банк (до 100 $ / € на добу)
• Росбанк (від 100 до 400 $ / € за одну транзакцію)
• Русский стандарт (100, 200, 300 $ / € за одну транзакцію)
• Райффайзен (100, 200, 300 $ / € за одну транзакцію)
• Юникредит (50, 100, 150 $ / €)
• Citibank (від 100 $)

Якщо вам з якоїсь причини знадобилося зняти не долари, а рублі, найвигідніше скористатися банкоматами "Альфабанк", де ліміт обмежений сумою в 200 тисяч рублів. Для порівняння, банкомати "Ощадбанку" дозволяють зняти з картки іншого банку не більше 5 тисяч. При цьому комісія за виведення коштів в рублевих банкоматах російських банків, як правило, не стягується.

Останню інформацію щодо роботи російських банків з картами Payoneer, лімітів тощо можна дізнатися з теми " РФ. Банкоматами якого банку вигідніше користуватися? "На форумі компанії.

Поповнення рахунку

У російських банках, так само, як і в банках більшості інших країн поповнити свій картковий рахунок в Payoneer ви не зможете. Самостійне поповнення карти можливо тільки онлайн , З іншої картки. Гроші на ваш рахунок можуть надходити від партнерів багатьох країн світу. У США - це електронний сервіс автоматичних міжбанківських платежів ACH (direct deposit), в цьому випадку стягується комісія за переведення в розмірі 1% від його суми. З будь-якої країни Євросоюзу на рахунок Payoneer в євро можна отримати оплату проведену через Single Euro Payments Area (SEPA) - єдину євро-зону платежів.

Власники акаунтів в Payoneer можуть безперешкодно і без комісії переказувати кошти один одному. Мінімальна сума платежу $ 50.

Оплата в терміналах

Платіжна карта Payoneer проходить скрізь, де до оплати приймаються карти Mastercard. Ніяких комісій при оплаті немає в т.ч. і за конвертацію. Валюта транзакції значення не має - кошти будуть конвертовані за курсом Mastercard, він доступний на офіційному сайті . Також в процесі оплати в деяких країнах, наприклад Польщі, вам можуть запропонувати вибрати "валюту операції", тобто відмовитися від конвертації Mastercard на користь третьої сторони. Робити це не рекомендується, тому що курс обміну в цьому випадку буде набагато менш вигідним. Тому якщо буде запропоновано зробити вибір, то при оплаті картою Payoneer в євро вибирайте валюту операції "євро", при оплаті доларової карткою - завжди вибирайте "долар".

У деяких країнах (помічено в Угорщині, Італії, Польщі, Австрії), при оплаті в терміналі картою Payonneer з конвертацією коштів бувають ситуації, коли на карті блокується сума приблизно на 20% більша, ніж необхідно. Однак при списанні коштів заблокований надлишок возвращаетсяна баланс. Це внутрішні банківські механізми, проте знати про них і бути готовим до подібної ситуації не завадить.

Інтернет-шопінг

Ніяких проблем при оплаті товарів і послуг в інтернет магазинах США, Європи та інших країн у вас не виникне. Можете платити, як безпосередньо, так і через платіжні системи Paypal, Skrill і т.д. з якими Payoneer працює без проблем.

Виведення коштів на рахунок в російському банку

Для деяких країн Payoneer Mastercard надає можливість виведення коштів з балансу на рахунок в місцевому банку. Перевірити можливість відправки просто: в меню свого аккаунта перевірте наявність вкладок "висновок -> на банківський рахунок". Рахунок повинен бути зареєстрований на ім'я власника аккаунта Payoneer. Надається можливість вибрати валюту переказу, для Росії пропонуються: рублі, долари США та євро. Мінімальна сума до переведення $ 500. Кошти зараховуються в термін від 3-х до 7-ми робочих днів. Для переказів в доларах і євро комісія складе 2% від суми платежу, для переказів в російських рублях 2.75%.

Payoneer і висновок Paypal

Отримавши платіж на свій PayPal акаунт, відправлений за допомогою карти Payoneer, якщо ви є резидентом Росії, то без проблем можете вивести кошти на рахунок в російському банку . Однак з дотриманням всіх необхідних процедур - висновок доступний тільки в російських рублях.

Додаткова корисна інформація

Якщо ви зареєструєтесь в системі Payoneer по партнерському посиланню, то отримаєте бонус. На додаток до перших з'явилися ста доларам на мапі вам подарують ще $ 25.

Незважаючи на те, що ліміт коштів на мапі обмежений десятьма тисячами доларів, в прив'язаному до неї акаунті таких обмежень немає, там можна зберігати будь-яку суму - тоді ваша карта буде автоматично поповнюватися в міру спадання з неї коштів.

Щоб не витрачати гроші на запити про стан рахунку, можна встановити на планшет, смартфон або айпод офіційний додаток Payoneer безкоштовно відстежувати баланс карти через нього.

обмеження

Набір функцій і доступних операцій може бути обмежений в залежності від багатьох факторів. Дізнатися подробиці можна тільки в процесі використання карти Payoneer після реєстрації в системі, через інформацію в особистому кабінеті свого аккаунта.

Наприклад, як ми писали вище, в системі передбачена можливість виведення коштів на свій рахунок в російському банку (операція проводиться тільки в рублях, і при цьому стягується комісія в розмірі 2% від суми переказу), проте доступність цієї опції може бути не у кожного власника аккаунта.

РЕЗЮМЕ

Так користуватися чи ні?

Відгуки про систему Payoneer суперечливі. Але тільки тому, що багато реєструються і оформляють карту Payoneer Mastercard не до кінця уявляючи собі: "А навіщо, власне?". Деякі просто "ділять шкуру НЕ вбитого ведмедя", думаючи про лише прийдешніх заробітках на полях фрілансу і переоцінюючи себе. Використання Payoneer не можна назвати зовсім дешевим або дуже простим, однак на сьогоднішній день плюси в однозначно переважують мінуси, а практично будь-яке питання можна досить оперативно вирішити, звернувшись за допомогою.

Зрозуміло, банківська карта Піонер (Пайонір) підходить не всім. Наприклад, якщо ви тільки починаєте свою кар'єру в якості фрілансера і заробітки ваші поки ще не почалися, то сенсу заводити обліковий запис в Payoneer напевно немає. Те ж саме, якщо ви працюєте поки ще виключно на російський ринок. Однак з підвищенням свого рівня, збільшенням тарифів і появою серйозних зарубіжних замовників варто задуматися про цей варіант безпечного отримання своєї заробітної плати і тут Payoneer вам точно стане в нагоді.

Контакти і корисна інформація