Банки-2013. Частина 4. Інтернет-банкінг, мобільний банкінг

З десяти банків, що надають найбільш повний перелік послуг, лідирує «Казкоммерцбанк», за яким слідують «Народний банк» і «БанкЦентрКредіт».

Інтернет банкінг

З 2005 року кількість користувачів фінансового порталу Homebank.kz, що належить Казкоммерцбанк, зросла з 13 тисяч користувачів до 500 тисяч в 2013. В рамках інтернет-банкінгу виявляються більш сотні послуг. Найпростіші - перевірка карткових рахунків, блокування картки, проведення найпростіших платежів. Для більш складних операцій знадобиться прийти в банк і отримати електронно-цифровий підпис (ЕЦП).

У 2010 році Народний ощадний банк почав використання парольного доступу в систему ІБ, а Казкоммерцбанк оголосив про введення ЕЦП на своєму порталі Homebank.kz, яким також користуються клієнти ще 3-х банків.

У 2012 році за допомогою Інтернету було скоєно 7,5 мільйона транзакцій на суму 146,2 мільярда тенге, або 16,3% і 15,2% відповідно від загальної кількості і суми безготівкових платежів, здійснених за допомогою електронних терміналів і систем віддаленого доступу.

У 2013 році число банків, що надають своїм клієнтам канал Інтернет-банкінгу, зросла з 12 (в 2012) до 25 (включаючи АТ «Казпочта»), при цьому послуги ІБ для фізичних осіб поки надають тільки 18 банків. Число користувачів ІБ тільки по трьом банкам (Казкоммерцбанк, Народний банк, БТА банк) перевищив 500-тисячну позначку.

мобільний банкінг

Система «Мобільний банкінг» дозволяє в будь-який час доби без відвідування банку, відправивши SMS-запит з мобільного телефону, отримувати інформацію про стан карткового рахунку (про залишок грошових коштів, останніх десяти транзакціях, заборгованості перед банком). А також автоматично отримувати SMS-повідомлення банку про кожну проведену операцію або авторизації за вашого карткового рахунку.

У 2011 році в Казахстані була запущена мобільна платіжна система «MyPay» (спільна розробка Народного банку Казахстану і компанії Intervale Kazakhstan), Казкоммерцбанк запустив власне мобільний додаток в кінці 2011 року для смартфонів на базі Android і iOS. При здійсненні платежів на рахунок казахстанських постачальників товарів і послуг реалізується безпечний доступ до банківської карти клієнта з використанням методів суворої аутентифікації.

У 2012 році з усіх транзакцій за дистанційними каналами на частку мобільного банкінгу припадало лише 0,2%, на інтернет-банкінг - 3,2%.

У 2013 році близько 22-25% активності на фінансовому порталі Homebank.kz доводилося на мобільні додатки.

У 2013 році послуги мобільного банкінгу надають 9 банків (на 3 більше, ніж у 2012 році). Працюють два сервісу: для власників карток: MyPay (23 банки) і HandyPay (3 банки). Число користувачів МБ наближається до 900 тисячам.

Яким чином у 2013 році виглядали канали дистанційного банківського обслуговування в Казахстані (з урахуванням каналів АТМ-банкінгу, Інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу)?

Рейтинг складався з урахуванням наданих банками сервісів, кількістю користувачів і якості інтерфейсу. Оцінка сервісів проводилася за рівнем що надаються клієнту банку можливостей управління своїми коштами і рахунками, рівнем доступності та рівню захисту від зовнішніх загроз. Наприклад, АТМ-банкінг залежить від кількості банкоматів, терміналів і кіосків. Інтернет-банкінг для юридичних і фізичних осіб повинен бути розділений з метою підвищення безпеки, вхід на портал ІБ мати високорівневу захист, бажано на фізичному рівні. Оцінка мобільного банкінгу проводилася з урахуванням можливості управління коштами, доступністю до оперативної інформації за операціями, вартістю такого сервісу.

За даними таблиці можна зробити наступні висновки:

1) З десяти банків, що надають найбільш повний перелік послуг, лідирує Казкоммерцбанк, за яким слідують Народний банк і ЦентрКредит.

2) За переліком послуг для фізичних осіб, що входять в пакет Інтернет-банкінгу, в першій десятці банків виділяється Web-портал Homebank.kz, створений Казкоммерцбанком і послугами якого користуються клієнти ще трьох банків, що не увійшли в першу десятку.

3) Мобільний банкінг в повному обсязі, що включає можливість управління грошовими коштами, є тільки у першої четвірки банків.

4) Поки лише три банки, серед яких також лідирує Казкоммерцбанк, пропонують своїм клієнтам програмну підтримку смартфонів.

5) Інші банки обмежують мобільний банкінг SMS-інформування, п'ять банків дають своїм клієнтам можливість часткового управління коштами за допомогою SMS-повідомлень.

6) Більшість банків ще не цілком усвідомило необхідність впровадження мобільних технологій, інформація по можливостям Інтерент-банкінгу та мобільного банкінгу на сайтах банків представлена ​​бідно.

(Огляд підготовлений за участю ranking.kz)

Автор: Олег АНТОНОВ

Більше новин в Telegram-каналі «Zakon.kz» . Підписуйся!