Афери шахрайства з пластиковими картами

1. Риболовля в Інтернеті
2. розумні банкомати
3. Риболовля по-турецьки
4. З американських гаманців витікають гроші

В даний час в світі налічується понад мільярд банківських карток. Як фінансовий інструмент картки постійно вдосконалюються, зростає сфера їх застосування, розширюється поле, що надаються за їх використання. Однак банківські пластикові картки, як всякий високоприбутковий бізнес (особливо в сфері грошового обігу), давно стали мішенню для протиправних посягань. Ситуацію коментує співробітник ГУБЕП МВС Росії кандидат юридичних наук Сергій Анатолійович МАШИН.

Розмову вів Віктор Ликов. Липень-серпень 2000, Журнал "Системи безпеки"

- Яка кримінальна обстановка в сфері обігу банківських пластикових карток в Росії?

- До 1996 року (до прийняття нового Кримінального кодексу) централізованого обліку подібних правопорушень не було. Вони кваліфікувалися за статтею 147 КК РФ (шахрайство). Але з 1997 року ми маємо можливість спостерігати динаміку кримінальних діянь у сфері банківських карток. У 1997 році було виявлено 53 злочини, що потрапляють під статтю 159 КК РФ (шахрайство), а сума заподіяного збитку склала 1,6 мільйона деномінованих рублів. До кримінальної відповідальності було притягнуто 36 осіб. У тому ж році було зареєстровано 16 злочинів, які кваліфікуються за статтею 187 КК РФ (виготовлення або збут підроблених кредитних або розрахункових карт чи інших платіжних документів). У 1998 році виявлено вже 96 шахрайських діянь з пластиковими картками та збитки від них обчислювався сумою в 88 мільйонів рублів. До кримінальної відповідальності було притягнуто 122 особи. Фактів виготовлення і збуту підроблених кредитних карток в тому році було зареєстровано 43, проте до кримінальної відповідальності вдалося залучити всього лише чотирьох чоловік. У 1999 році зареєстровано 152 "пластикових" злочину. До кримінальної відповідальності притягнуто 47 осіб. Крім того, виявлено 91 факт підпільного виготовлення та збуту кредитних карток. Засуджено 7 осіб. Таким чином, за три роки в Росії зареєстровано 500 злочинів, пов'язаних з шахрайством у сфері поводження банківських пластикових карток.

Однак, згідно з зарубіжних джерел, в поле зору правоохоронних органів потрапляє лише 15% від вчинених злочинів подібного роду.

- Хто робить "карткові" афери? Який механізм злочину?

- Спочатку це були одинаки, тепер за афери взялися організовані злочинні групи чисельністю до 50 осіб, озброєні найсучаснішою технікою. Їх члени мають надійні документи прикриття і користуються консультаціями висококваліфікованих фахівців. Для здійснення протиправної діяльності злочинці створюють фіктивні фірми і банки. Нещодавно викрито фірма, яка займалася наданням посередницьких послуг з оформлення закордонних платіжних карток. Шахраї відкривали корпоративні рахунки, видаючи їх клієнтам за індивідуальні. Коли власники переконувалися, що картки нормально функціонують в країні і за кордоном і переводили на них великі суми, злочинці, маючи з клієнтами рівними правами за розпорядженням коштами на рахунках, витрачали ці суми на свій розсуд. До недавнього часу в Росії діяло понад десятка таких груп, які переводили привласнені гроші в офшорні зони. За сприяння процесингових компаній працівникам правоохоронних органів вдалося припинити в Москві активність ряду "липових" фірм, а їх організаторів притягнути до кримінальної відповідальності. Крім того, нейтралізована група шахраїв, які намагалися викрасти 1,5 мільярда рублів з ощадбанків Москви, Пермі, Санкт-Петербурга.

- Які види шахрайства з пластиковими картками переважають зараз в Росії і за кордоном?

- На сьогоднішній день з усіх видів шахрайства "лідирує" підробка карток. Як правило, на їх заготовки наноситься логотип емітента, поле для проставлення підпису та в точності відтворюються всі ознаки захисту (використовуються справжні реквізити реально існуючих карток). На міжнародному ринку у виготовленні підроблених карток першість тримають представники Південно-Східної Азії, звідки здійснюється більшість "пластикових" афер. Виявлено та філії злочинних співтовариств в Іспанії, Італії та Великобританії.

В Європі азіатських шахраїв напористо тіснять вихідці з Африки. Африканці зазвичай використовують підроблені карти для отримання готівки безпосередньо в банках. При цьому засвідчують свою особистість за допомогою вкрадених ідентифікаційних документів. Африканці здійснюють повну підробку пластикових карт, найчастіше в США.

Інший поширений вид злочинів - незаконне використання справжніх карток. Сюди відносяться операції з вкраденої або загубленої карткою, виготовлення продавцем додаткових копій платіжних квитанцій, які в подальшому використовуються для зняття грошей з рахунків.

Відомі випадки, коли недобросовісні працівники банків або підприємств, зайняті виготовленням карток, користуються затримкою між відкриттям рахунку і доставкою картки власнику для здійснення по ній операцій. Іноді власники карток самі роблять помилкові заяви про сталася нібито крадіжку і втрати карток. Поки процесинговий центр включить номер картки в стоп-лист і сповістить торгові точки, проходить кілька днів За цей час власник проводить з карткою максимальне число операцій, а потім пред'являє банку свої претензії У практиці нерідко спостерігаються часткові підробки карток, коли зловмисник (найчастіше власник картки ) змінює або номер, або прізвище. Це робиться механічним шляхом: напис зрізається і наклеюється. Особливий інтерес для злочинців представляють банківські пластикові картки, що надсилаються поштою. Крадіжка виявляється з великим запізненням, в результаті відсутня можливість негайного блокування рахунку; до моменту крадіжки картки, як правило, не підписані, а значить зловмисник може поставити свій підпис і легально використовувати картку на свій розсуд. Виявлено випадки, коли злочинці спеціально влаштовувалися працювати на пошту або в приватні служби доставки, щоб мати можливість вилучати конверти з пластиковими банківськими картками.

Поширена схема шахрайства, що отримала назву "білого пластику" Такі картки не мають розпізнавальних знаків банку емітента, платіжної системи і голограми. На абсолютно чистий пластиковий бланк наносяться дані вже існуючих карток і пред'являються для оплати. Правда, такими картками можуть в змові скористатися тільки їх власники і службовці підприємств торгівлі або сервісу, оскільки фальшивку можна визначити на око. Далі проводиться "замивання" помилкових квитанцій серед справжніх. В результаті неможливо встановити, яка картка була пред'явлена ​​'справжня або підроблена Для здійснення шахрайських дій з "білим пластиком' нерідко створюються цілі фірми.

- З розвитком Інтернету і появою "віртуальних магазинів" стало можливим замовляти товари поштою з персонального комп'ютера. Чи не розширилося чи в зв'язку з цим поле для махінацій з пластиковими картками?

- Розширилося, і значно. Справа в тому, що для оплати замовленого товару досить вказати реквізити картки. Отже, будь-яка інформація про картку для власника може обернутися непоправними втратами. А способів виманювання реквізитів карток у власників - безліч.

За допомогою Інтернету проводиться більше тридцяти видів шахрайських дій. Наприклад, в магазин "Синій птах" через Інтернет надійшли поспіль два замовлення на суму 9 тисяч рублів і 14 тисяч рублів У жодному випадку замовник представився Петром, у другому - Сергієм. Спочатку був замовлений величезний букет троянд, потім - композиція з повітряних куль і м'яка іграшка Замовлення насторожили адміністратора, і клієнтові відмовили Однак незабаром замовлення, на меншу суму, повторилися. Їх виконали, але повідомили в міліцію, щоб працівники по боротьбі з економічними злочинами перевірили номера кредитної картки і телефону, з якого здійснювалася зв'язок з Інтернетом. Виявилося, що картка фальшива, і любителя робити дорогі подарунки через Інтернет затримали.

- Яка реальна міра небезпеки "пластикових" шахраїв?

- Зростаючий вал злочинів в цій сфері, на думку деяких, загрожує підірвати авторитет карток як надійного фінансового інструменту. Однак песимістичний погляд на ситуацію, що склалася зовсім не означає, що немає виходу з положення, що створилося Він є, треба тільки підсилити увагу до питань безпеки пластикових карток від зазіхань ззовні Для цього потрібно вжити таких заходів

• збільшити число ступенів захисту пластикових карток,

• убезпечити мікропроцесори від небажаних атак ззовні;

• зберігати пластикові картки в надійних місцях і подалі від сторонніх очей;

• негайно блокувати рахунки в банку в разі втрати пластикової картки;

• захистити комп'ютерні мережі від хакерів.

Мушу зауважити, що зараз існують надійні засоби захисту комп'ютерних даних, але вони, звичайно, вимагають додаткових витрат. Якось мені довелося зазирнути в один столичний банк і поставити його керівництву кілька банальних питань. Наприклад, чи існує в банку служба безпеки? Чи контролює вона телефонний ввід і силовий кабель? Розмежовані чи повноваження співробітників банку, які знають пластиковими картками? Коли банкіри почули ці питання, начебто далекі від технології обігу грошей, то категорично заявили, що все це "дрібниці життя". Я ж помітив, що така безпечність банку в майбутньому приведе його до великих неприємностей. Він вразливий для втручання, це просто знахідка для електронних і інших злодіїв.

"Пластикові" посягання - абсолютно новий для нашої дійсності вид злочинів, і розвивається він не по днях, а по годинах. На жаль, про безпеку в сфері обігу пластикових банківських карток поки думають мало.

- У тому числі і правоохоронні органи?

- Справа не стільки в правоохоронних органах, скільки в законодавчій і нормативній базі. Поки ще не прийнятий закон про електронні платежі з використанням пластикових карток. Відсутність правового регулювання не дозволяє належним чином організувати взаємодію різних служб правоохоронних органів, а також служб безпеки банків. Залишає бажати кращого і рівень конфіденційності інформації.

-- І останнє питання. Законів відповідних немає, а ринок пластикових карток існує. Що необхідно зробити вже зараз, щоб уникнути фінансових потер ь?

- Можу дати кілька простих, але надзвичайно ефективних рекомендацій. Треба постійно пам'ятати, що наріжний камінь будь-якої платіжної системи - це:

• необхідність забезпечення її безпеки;

• надійне зберігання кодів;

• постійний моніторинг транзакцій;

• регулярний контроль діяльності співробітників;

• планова (і позапланова) перевірка обладнання;

• ревізія програмного забезпечення комп'ютерної системи;

• ретельне розслідування кожного випадку шахрайства з пластиковими картками.

Число атак шахраїв, виманюють паролі у клієнтів банків, зростає рік від року. Чим більше в наше життя входять нові банківські технології, тим активніше працюють шахраї в надії виманити наші гроші.

Експерти банківського ринку відзначають зростання складності і числа способів проникнення в особисті фінансові таємниці.

У пору відпусток багато хто виїжджає за кордон, стискаючи в руці пластикові карти. Буває, що повертаються вони з порожньою картою або зовсім без неї. Для того щоб уникнути подібних неприємностей, треба бути, по-перше, насторожує і нікому не відкривати свій ПІН-код та назва банку, по-друге, знати, де і як можна втратити гроші з рахунку.

За словами начальника відділу роздрібного бізнесу Бінбанку Станіслава Азарова, крім звичайної крадіжки гаманця з картою існує і по-справжньому професійне шахрайство.

Риболовля в Інтернеті

Порівняно недавно в Інтернеті з'явився новий вид фінансового шахрайства - фішинг, так звана інтернет-рибалка. Технологія вивудження особистих ПІН-кодів досить проста. Ви отримуєте по електронній пошті лист з банку, в якому тримайте свої гроші, з проханням звірити паролі і номер рахунку або ж оновити свої дані по тій або іншій причині. Але банк ніколи не запитує конфіденційну інформацію поштою, а ось вмілі шахраї, підробивши сайт банку, розсилають такі листи в надії потрапити на довірливих клієнтів. У такій ситуації краще всього зателефонувати в банк і все дізнатися.

розумні банкомати

Є і більш витончені способи - так, в минулому році під удар потрапив банк «ВТБ24». За відомостями з прес-служби банку, через карти пропало близько 100 тисяч доларів після того, як шахраї встановили в Москві кілька фальшивих банкоматів з його логотипом. Грошей банкомати не видавали, але використовувалися для зчитування інформації з пластикових карт. Після появи сумнівних трансакцій з рахунків банк був змушений сам заблокувати всі карти, а потім перевипустити їх для більш ніж 4000 клієнтів. У Росії вперше був зареєстрований такий масовий перевипуск пластикових карт.

Риболовля по-турецьки

Як повідомив начальник відділу банківських карт Газпромбанка Володимир Онуфрієв, в минулому році багато клієнтів цього банку стали жертвами так званого «неелектронного фішингу» в Туреччині. Вуличних банкоматів в Туреччині не багато, тому там пропонують знімати готівку в торгових точках або «ловлять» персональні дані при купівлі товарів і послуг. Шахраї просять покупців ввести свій ПІН-код, поставити підпис, а сама операція зчитування відбувається не на виду, а як би «під прилавком», де стоїть копіює пристрій. Потім виготовляються підроблені карти і по ним знімаються решту грошей. Саме тому, щоб уникнути неприємностей, в таких країнах перед користуванням картою варто переконатися в надійності підприємства. Але найголовніший висновок - якщо ви дізналися про зняття з рахунку грошей, які ви не брали, - негайно телефонуйте в банк і блокуйте карту.

З американських гаманців витікають гроші

03.12.2007

Більш 8,3 млн американців стали жертвами шахрайства з кредитними картами, повідомили у Федеральній торговій комісії США.

3,2 млн осіб стали жертвами шахраїв через неправильне використання кредиток, в той час у 3,3 млн людей виникли проблеми з рахунками. Решта 1,8 млн постраждали в результаті використання зловмисниками їх персональних даних.

У половині випадків зловмисники купували товари і послуги на суму не більше 500 доларів, а в 10% випадків добропорядні громадяни позбавлялися більше 6 000 доларів.

Найбільш несприятливими для американських кредитних шахраїв стали штати Нью-Йорк, Каліфорнія, Невада, Арізона, Вашингтон і Техас, повідомляє Network World.

У подібних випадках США прийнято порівнювати з Великобританією. Нещодавно уряд Сполученого Королівства зізналося в втраті двох CD з персональними даними мільйонів британських платників податків.

За матеріалами The Inquirer.

Див. також: