Ліквідація кредитної організації

1. функціонування КО
2. Добровільна ліквідація кредитної організації
3. ініціатор
4. причини
5. Дивіться відео про кредитні організації в Росії
6. Терміни та вартість
7. примусова ліквідація
8. ініціатори
9. Методика
10. Терміни та відповідальність за їх порушення
11. постфактум

У російському законодавстві терміном «кредитна організація» позначається установа, що володіє особливим правовим становищем, яке надає населенню країни грошову позику на певних умовах, які передбачають сплату відсотків.

Припинення діяльності, тобто ліквідація кредитної організації без передачі прав і обов'язків наступнику є неминучою процедурою при неправильному пристрої її діяльності.

функціонування КО

Кредитна організація може бути утворена з застосуванням основ будь-якої форми власності в якості окремого господарського співтовариства, який здійснює операції з банківської діяльності, використання платіжної системи.

З точки зору економічних відносин вона найбільш точно відображає властивості банку як грошово-кредитного інституту, тому що операції з кредитування для них є основними в здійсненні діяльності.

У цивільному праві під кредитною організацією розуміється юридична особа, яка поділяється на три типи:

• пройшло реєстрацію в Центральному банку РФ і який отримав право для проведення банківських операцій;
• яке зазнало втрат право на виконання банківських операцій, незважаючи на те, що воно було отримано при реєстрації в Центральному банку;
• має ліцензію ЦБ на виробництво банківських операцій, але було зареєстровано до початку функціонування Федеративного закону «Про банки і банківську діяльність».

Вона має статус принципового члена платіжної системи, отримує прибуток в ході своєї діяльності за спеціальним дозволом на здійснення емісії, еквайрінгу, тобто комплексу послуг за платіжними картками, яке йому видає Центральний банк Російської Федерації. До числа кредитних організацій зараховані банки, інші установи банківської системи в якості окремого елемента.

Банк володіє особливим правом, що дозволяє йому виконувати операції, їх змістом є:

• залучення фінансів, наявних у власності у юридичних осіб, населення в оборот за допомогою відкриття вкладів;
• приміщення заощаджень перерахованих вище осіб банком на свої рахунки, використовуючи твердо встановлені методи, куди входять повернення коштів, комерціалізація, обов'язковість виконання;
• відкриття та управління особовими рахунками в банку, які є власністю фізичних та юридичних осіб.

Небанківська має право виконувати в повному обсязі види операцій, віднесених до банківських згідно з вказівками законодавчих актів, які затверджує Центральний банк РФ.

Повне припинення діяльності кредитної організації може бути пов'язано з причинами різного характеру.

Але в будь-якому випадку можливі варіанти:

• добровільна ліквідація проводиться за рішенням, прийнятим її засновниками;
• примусова з ініціативи банку Росії.

У кожній конкретній ситуації необхідно ретельно проаналізувати її роботу, фінансовий стан, виконання зобов'язань, взаємини з державними органами, кредиторами, перш ніж вибрати способи закриття кредитної організації.

Держава не бере участь в підставі громадської організації, але строго контролює припинення діяльності. Читайте про ліквідації громадської організації.

Ліквідація фірм з боргами найчастіше є реорганізацією. Інші способи в статті.

Добровільна ліквідація кредитної організації

В добровільному порядку ліквідується організація по кредитуванню населення за рішенням, прийнятим її засновниками, незважаючи на задовільний фінансовий положень і успішне виконання своїх зобов'язань, які пов'язують їх з кредиторами і вкладниками.

ініціатор

Загальні збори засновників проводить збори з порядком денним, в якій пропонується розглянути питання:

• про здійснення процедури ліквідації організації з кредитування з відомих причин;
• про створення ліквідаційної комісії;
• про обрання осіб до складу комісії.

Хід зборів заноситься в протокол, рішення приймається шляхом голосування.

причини

Щоб закрити кредитну організацію необхідно користуватися основами, передбаченими в законодавчій базі.

До їх числа належать:

• відкликання ліцензії Центральним банком;
• завершення періоду, на який було видано дозвіл;
• допущені неодноразові правопорушення в ході діяльності;
• відсутність ліцензії, що дозволяє здійснення діяльності;
• виробництво діяльності, забороненої законом.

Можливі й інші причини, передбачені діючими законами і правовими документами, але основними є перераховані вище.

Дивіться відео про кредитні організації в Росії

схема процедури

Якщо рішення про ліквідацію прийнято, то кредитна організація згідно з вказівками нормативних актів банківської системи відправляє в Центральний банк Федерації клопотання, в якому просить визнати ліцензію недійсною.

Вона зобов'язана протягом одного робочого тижня з дня прийняття рішення послати в Банк Росії, що знаходиться на даній території, письмове повідомлення, до якого прикладено клопотання.

Загальними зборами призначається ліквідаційна комісія, що здійснює всю процедуру, що встановлює розпорядок і терміни. Її склад обирається голосуванням, при цьому кожну кандидатуру слід розбирати в індивідуальному порядку. Він узгоджується з відділенням Центрального банку районного значення.

У нього входять особи з числа:

• членів кредитної організації;
• кредиторів ліквідованої організації;
• співробітників банку, якщо він належить до числа кредиторів;
• керівників її виконавчого органу.

Причому вона повинна прийняти рішення протягом одного місяця, який починається з того дня, коли відкликана ліцензія, в іншому випадку вона накличе на себе негативні наслідки, наприклад, залучення до адміністративної та кримінальної відповідальності. Комісія з ліквідації вирішує завдання, пов'язані з претензіями кредиторів, складає проміжний баланс, який направляє для затвердження в Банк, виробляє повний розрахунок з кредиторами, після чого складає завершальний ліквідаційний баланс.

Вся складена комісією документація направляється в Банк, який піддає її ретельному розбору. Потім він відправляє документи в Державний реєстр для зняття з обліку. Згодом кредитної організації видається свідоцтво про ліквідацію.

Терміни та вартість

Ліцензія, що дозволяє виробництво банківських операцій кредитної організацією повертається Банку протягом 15 днів з того дня, коли приймається остаточне рішення про припинення діяльності. Реєструючий орган на підставі рішення, яке було прийнято Банком Росії і документації, зданої в неї, робить запис про зняття з обліку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб не пізніше сорока днів.

Термін відраховується з дня подачі документації.

В Центральний банк надсилає повідомлення, в якому повідомляє про виключення її зі списків. Вартість послуг по ліквідації кредитної організації становить приблизно 45 тис. Рублів, за винятком державного мита. Зазначена ціна коливається в залежності від території розташування компанії з надання такого виду послуг і встановленого в ній прейскуранта. В послуги входять проведення консультацій, підготовка і подача документів, надання повідомлення на публікацію, повідомлення відповідних органів.

примусова ліквідація

Кредитна організація в примусовому порядку може бути ліквідована при наявності явних ознак неспроможності, які вказані в Федеральному законі «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій», хоча в деяких випадках можлива її ліквідація без наявності таких.

ініціатори

Центральний банк Росії відкликає з ініціативи органів управління кредитної організації ліцензію, про що друкується в періодичному виданні, журналі «Вісник Банку Росії», ЗМІ, котрі оглядали економічні новини. Він подає позов до арбітражного суду з проханням розглянути питання про ліквідацію кредитної організації.

До того ж в нього мають право звернутися із заявою, щоб визнали кредитну організацію неспроможним наступні інстанції:

• аналогічна організація, що стала боржником;
• кредитор, що позичив певну суму грошових коштів у позику кредитної організації, в тому числі фізичні особи, які мають право витребувати у кредитної організації за укладеним з нею договору про банківський вклад і рахунку;
• прокуратура за численні правопорушення, допущені в ході діяльності кредитної організацією;
• податкова служба або будь-який інший орган, що володіє повноваженнями щодо сплати платежів, що входять в розряд обов'язкових, до бюджету і соціальних фондів.

Арбітражний суд порушує справу про банкрутство організації з кредитування тільки слідом за відкликанням у нього ліцензії, що дозволяє проводити банківські операції, грунтуючись на позови, подані вищепереліченими особами. Обов'язковою умовою до пропонованим вимогам є невиконання зобов'язань протягом місяця, розмір виплат повинен становити 1000 мінімальних заробітних плат або вартість в грошовому еквіваленті майна не може покрити потрібні кошти.

Методика

Процедура припинення діяльності кредитної організації в примусовому порядку здійснюється поетапно відповідно методики Федерального закону, наведеного в статті 119 «Про неспроможність (банкрутство)».

Необхідно пройти наступні етапи:

• центральний банк здійснює запис про те, що він визнає кредитну організацію неспроможною і відкриває конкурсне виробництво в книзі по державної реєстрації;
• керуючий конкурсного виробництва щомісяця подає в банк звіти з даними по бухгалтерії, статистичними відомостями організації, що підлягає до ліквідації згідно переліку за встановленим банком розпорядку;
• не пізніш півроку з моменту початку конкурсного виробництва керуючий виявивши дебіторів, кредиторів організації становить перелік вимог, після чого формує проміжний баланс по ліквідації, що містить інформацію про розмір майна, список претензій, які пред'явили кредитори, отримані при розборі результати. Якщо керівник не встигає вирішити всі проблеми, то арбітражний суд може продовжити термін при зверненні із заявою в нього конкурсного керуючого. Центральний банк Росії затвердив «Положення про порядок складання балансів», до якого входять правила створення проміжного та ліквідаційного балансу за номером 125-П. У ньому пояснюється система узгодження з банком згідно нормативним актам;
• процедура ліквідації кредитної організації розцінюється закінченою. Вона перестає існувати з моменту, коли робиться запис в книзі державної реєстрації про ліквідацію кредитної організації, ґрунтуючись на рішення арбітражного суду про закінчення конкурсного виробництва.

Терміни та відповідальність за їх порушення

Центральний банк Федерації з дня публікації в журналі «Вісник Банку Росії» звістки про відкликання ліцензії кредитної організації, що дозволяє здійснювати банківські операції, зобов'язаний подати позов протягом 30 днів до арбітражного суду про порушення справи про її закриття. Одночасно він подає пропозицію про передбачуване кандидата в якості ліквідатора, за винятком ситуації, зазначеної в Федеративній законі «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій.

Зокрема, відгук здійснений в період часу, коли неспроможність кредитної організації очевидна.

Ліквідатор, який займається справою кредитної організації протягом робочого тижня, подає заявку на публікацію в періодичному виданні банку оголошення про ліквідацію. У змісті оголошення має бути присутня інформація про поштову адресу організації необхідному кредиторам для пред'явлення вимог.

Заяви кредиторів розглядаються ліквідатором протягом місяця, який відлічується з дня його отримання. Термін, відведений для розбору заяв з претензіями, становить два місяці. Загальна тривалість процедури ліквідації не повинен перевищувати 12 місяців після винесення рішення арбітражним судом за умови непотрібності додаткового часу, який може запросити ліквідатор.

Попередні оплати за боргами починають вироблятися через 70 днів після публікації оголошення. Після прийняття судом рішення про ліквідацію після закінчення 10 днів документація по процедурі передається в Банк, щоб внести запис до книги державної реєстрації. Порушення термінів по процедурі ліквідації веде до застосування штрафних санкцій та притягнення до адміністративної, кримінальної відповідальності.

Неправильне закриття унітарного підприємства призводить до негативних наслідків для його керівництва. Читайте про ліквідації унітарного підприємства.

Ліквідація підприємств - це процес. який зводиться до виключення запису з ЕГРЮЛ. Більше інформації тут.

Виплати працівникам при ліквідації підприємства є боргами першої черги. Дізнайтеся суть проблеми в статті.

постфактум

Центральний Банк регулює процедуру ліквідації кредитних організацій шляхом публікації відомостей про них. Документація по здійсненій процедурі здається в Державний архів на зберігання , Тому в ньому можна знайти відомості про всі закритих організаціях по кредитуванню, починаючи з 2004 року. По закінченню своєї роботи конкурсний керуючий надає в Банк акт, що засвідчує про передачу в архів документів, яка складається з відомостей по особовому складу кредитної організації, за її основної діяльності.