Що таке кредитні канікули і як їх отримати?

1. В чому суть
2. Як їх оформити
3. Чи може банк відмовити
4. Переваги і недоліки

Н ередко для покупки тієї або іншої необхідної речі ми користуємося таким благом, як кредит. Однак далеко не завжди ми можемо його регулярно виплачувати, і іноді трапляються ситуації, в яких нам просто необхідна відстрочка у виплатах. Саме для цього більшість вітчизняних банків пропонують таку послугу, як кредитні канікули. Що це таке і як їх можна отримати?

В чому суть

Власне кредитні канікули - це тимчасова відстрочка платежів по кредиту. Як правило, банки дають їх неохоче, тому вкрай рідко їх тривалість перевищує 3 місяці. Однак найчастіше навіть цього часу позичальникові вистачає для того, щоб змінити місце роботи або ж поправити своє фінансове становище для продовження виплат.

Як правило, кредитні канікули бувають трьох видів:

1. Повні. У такому випадку позичальник не виплачує взагалі ніяких грошей за кредитом протягом певного часу. Однак і тривалість кредиту тоді подовжується на період їх дії
2. Часткові. Тут клієнтові доведеться проводити виплати по нараховується відсоткам, а внески по тілу кредиту тимчасово припиняються.
3. Зміна валюти позики. Якщо ви брали суму в банку в одній валюті, а згодом з'явилася необхідність зміни її на іншу, ви можете вимагати надати вам кредитні канікули на період перерахунку суми в банку.

Відразу слід зазначити, що не всі банки підуть на подібний спосіб реструктуризації позики. Багато, але не все. Зокрема, отримати згоду ви можете:

• в Ощадбанку;
• в банку «Східний Експрес»;
• в Альфа-банку і інших.

Але крім них, можуть бути і проблемні установи, реструктуризації боргу в яких доведеться добиватися досить довго, не кажучи вже про те, що можна отримати і категорична відмова. Зокрема, до таких належать ВТБ24 і Хоум Кредит.

Як їх оформити

Розібравшись з тим, що ж таке кредитні канікули, у будь-якого потребує позичальника може виникнути резонне питання: а як можна їх отримати? На жаль, з урахуванням негативного ставлення фінансових установ до подібних речей, це може бути дуже непросто. Але як би там не було, вам доведеться пройти через кілька кроків. Зокрема:

1. З'явитися до найближчого відділення організації, де ви брали позику і обговорити з менеджером ситуацію, в яку ви потрапили.
2. Для підтвердження власних аргументів візьміть з собою деякі документи: якщо ви втратили роботу - доказом тому повинна послужити трудова книжка. Якщо ви тимчасово втратили працездатність через хворобу, візьміть довідки, виписки і т. Д.
3. Якщо менеджер увійде у ваше становище - обговоріть з ним варіант реструктуризації вашого боргу, який зручний не тільки для банку, але і для вас.
4. Після проходження всіх необхідних попередніх процедур вам запропонують написати відповідну заяву.
5. Як тільки банк підтвердить вам надання відстрочки виплат, ви повинні будете знову відвідати відділення і поставити свій підпис під документом, що підтверджує новий графік виплат.

Читайте також: Як швидко закрити кредитну карту від Ощадбанку

Чи може банк відмовити

Відмови на прохання надати кредитні канікули - явище не таке вже й рідкісне. Переважно це пов'язано з тим, що реструктуризація боргів невигідна самим банкам, адже вони суттєво втрачають в прибутку. Разом з тим, якщо ви маєте дійсно вагомий аргумент для надання відстрочки, фінансова організація буде змушена прийняти ваші умови, оскільки в протилежному випадку вона ризикує не отримати виплати взагалі.

Існують і інші причини, за якими банк може і не надати кредитні канікули. Як правило, практично немає шансів на реструктуризацію у осіб, які до цього свідомо займалися простроченням платежів, а також для позичальників, які оформили свій кредит зовсім недавно.

Переваги і недоліки

Для того щоб зрозуміти всі плюси і мінуси канікул в кожному конкретному банку, досить почитати відгуки на різних сайтах. Однак багато рис є загальними для всіх організацій. Що стосується плюсів, до них можна віднести наступні моменти:

• банк припиняє вимагати від вас виплат на термін відстрочки. За цей час ви можете впоратися з виниклими проблемами і до моменту її закінчення підійти в платоспроможному стані;
• якщо ви взяли кредитні канікули, фінансова організація не має права штрафувати вас за невиплати. Таким чином, якщо банк погодився на реструктуризацію вашого боргу, він не має права нараховувати штрафи і пені, оскільки просто відсутня прострочення боргу;
• кредитні канікули не завдадуть удару по вашій кредитній історії (якщо, звичайно, ви не займалися простроченням платежів до цього).

Що стосується мінусів, слід звернути увагу на:

• автоматичне збільшення терміну виплат на термін канікул. Якщо ви взяли відстрочку на два місяці - виплачувати вам також доведеться на 2 місяці довше;
• повну відстрочку банки надають вкрай рідко, тому готуйтеся до того, що відсотки по кредиту, можливо, все ж доведеться виплачувати;
• відстрочка теж може бути не безкоштовною, і фінансова установа має право вимагати з вас оплати за її надання (у вигляді додаткових комісій).

Кредитні канікули - надійний вихід для кожної людини, який скористався банківською позикою, але поки не має можливості виробляти щомісячні внески. Незважаючи на те що організації не завжди охоче йдуть на реструктуризацію боргів, в них теж працюють люди, які можуть увійти в становище. Крім того, банкам не потрібні ризики невиплат, адже для них це буде істотним ударом. Як би там не було, потрапивши в скрутну ситуацію, не соромтеся відвідувати відділення банку, адже, можливо, вам вдасться знайти рішення, яке задовольнить всіх.