Як зберегти гроші під час кризи

Криза, як відомо, час заробляти. Однак таке твердження можна застосувати лише до кваліфікованих інвесторами, які мають капітали нема на один мільйон. А що ж робити звичайним людям, щоб не те що заробити, але хоча б зберегти свої заощадження в кризові часи? Думаю, зараз це особливо актуально в нашій країні, коли інфляція рекордна за останні 15 років, а доходи населення скорочуються. Я проаналізував безліч різних способів збереження заощаджень і постараюся тепер дати кілька рекомендацій.

Взагалі, напевно, багато хто подумає що я трохи відходжу від традиційних тим в своєму блозі - так і є. Але роблю я це не просто так - зараз збереження своїх заощаджень стає дійсно дуже актуальною проблемою. Адже правда, якщо, скажімо, в 2014 році ми могли купити непоганий автомобіль за 500-550 тис. Рублів, то зараз і за 700 тис. Ніде не знайдеш. Та й похід в продуктовий магазин якщо раніше обходився в 300-500 рублів, то тепер менше ніж на 800 рублів ніхто в магазин не ходить, і це відбувається далеко не через зростання споживчого попиту (споживчі витрати, навпаки, падають через зниження реальних доходів). Щоб себе убезпечити від цих процесів, необхідно виконувати наступні рекомендації.

Почну з того, що, як правило, під час кризи люди намагаються менше витрачати й більше заощаджувати, так би мовити на чорний день, і Росія в даному випадку не виняток. Однак у нас є своя специфіка, оскільки подібна модель поведінки приносить лише одні збитки. Наприклад, зараз річна інфляція становить 16% - в останній раз більше було лише в 2000 році. Таким чином, заощадження (як мінімум гривневі) зберігаються під матрацом, як люблять робити багато, знецінюються темпами по 16% на рік. У нашому випадку кращим захистом від кризи буде напад. Іншими словами - гроші потрібно не зберігати, а вкладати, причому бажано в ліквідні активи. В крайньому випадку прийнятний також варіант з покупкою товарів тривалого користування.

Для чого це потрібно? Всім, напевно, добре відомий такий закон як тимчасова вартість грошей. Простіше кажучи - в ринковій економіці через інфляційних процесів гроші дешевшають з плином часу. Наприклад, якщо на 1.06.2015 у вас була сума в 10000 рублів і ви їх не використовували, то на 1.12.2015 ця ж сума дорівнює вже: 10000 / (6/12 * 0,16 + 1) = 9200 рублів. Якщо ж ці гроші зберігалися хоча б в банку скажімо з квартальної капіталізацією відсотків при ставці вкладу в 10%, то знецінення було значно менш чутливим: 10000 / (1+ (6/12 * 0,16) - ((1 + 0,1 / 4) ^ 2-1)) = 9715 рублів. Таким чином, навіть елементарно вкладаючи гроші в банк, можна значно нівелювати інфляційний тиск заощаджень. Однак я думаю, ви зібралися читати мою статтю не для того, щоб в результаті нести гроші в банк.

Є значно більш просунуті способи збереження заощаджень, навіть, здавалося б, не дуже великих. Якщо ви не є професійним інвестором і не володієте великими сумами для оперування на ринках цінних паперів, почніть з себе. Грубо кажучи - інвестуйте у власний розвиток. Так, безумовно, зараз дуже багато всіляких курсів правильного інвестування, курсів самовдосконалення і т.д. Але це все ніщо, вам це не потрібно. Необхідно, в першу чергу, орієнтуватися на підвищення кваліфікації і збільшення вашої затребуваності ринком. Навіть у найважчі часи, володіючи потрібною кваліфікацією, ви завжди зможете заробити на свій шматок хліба. По-моєму, це і є головною щепленням від усіх криз. Треба інвестувати у власне освіченіші. У нашому світі, ніж людина освіченіші і більш кваліфіковано, тим більше на нього попит. А значить, гроші, вкладені скажімо в 2016 році в отримання освіти, вже в 2018 році можуть послужити забезпеченням власного стабільного доходу. Це може бути як пропозиція про вигідну роботі, так і створення власного бізнесу.

Одним з традиційних способів збереження заощаджень є стара-добра нерухомість. Хто б що не говорив, проте саме цей актив є одним з найбільш стабільних і надійних в довгостроковій перспективі. Хоча звичайно нерухомість буває різна - наприклад, безглуздо купувати квартиру де-небудь в Находці, якщо тільки ви не збираєтеся там жити. Інвестувати в нерухомість треба тільки в ту, яка володіє певною ліквідністю і потенціалом для зростання у вартості. Наприклад, навіть зараз велика частина нерухомості в Москві дорожчає, незважаючи на падіння попиту. Я розумію, що зараз в мене полетять камені, але ж я ж не кажу на цьому спекулювати - я говорю про довгострокове зберігання заощаджень.

Ну і нарешті, з огляду на що зберігається специфіку нашої економіки і схильність рубля до високої волатильності, для нівелювання інфляційних ризиків, пов'язаних з коливаннями валютних курсів, необхідно ліквідну частину заощаджень тримати в кілька валютах. Найбільш оптимальним буде розподіл капіталу за трьома основними валютами в пропорції: рубль - 40%, долар - 30% і євро - 30%. Таким чином, ви убезпечите себе від знецінення національної валюти. Так, наприклад, якщо б ви в серпні 2014 року свої накопичення тримали саме в тій структурі, якій я вказав, то знецінення ваших заощаджень склало б на 50%, а менше 30%. Така структура заощаджень також зручна тим, що залишаються рублеві накопичення, що дозволяє вести звичайну життєдіяльність без остраху про можливі коливання валют.

На цьому власне і все. Виконуючи ці прості, але вкрай ефективні рекомендації, кожна людина буде здатний подолати без перебільшення будь-яку кризу. Сподіваюся, що стаття була для вас корисною. Якщо у кого-то залишилися питання, задавайте їх у коментарях до даної статті - з радістю готовий на все відповісти!