Гроші на велику покупку: збирати або позичати?

1. Маленькі витрати? Краще накопичити?
2. Середні витрати - рішення можуть бути різні
3. Якщо вклад великий, логіка говорить - потрібен кредит

З цією дилемою в своєму повсякденному житті ми зустрічаємося з вражаючою регулярністю, проте навряд чи можна сказати, що є одна правильна відповідь, оскільки в деяких випадках потрібні різні рішення.

Але давайте спробуємо розібратися і розглянемо три типових сценарію, пов'язаних з облаштуванням житла.

Маленькі витрати? Краще накопичити?

Припустимо, ви хочете упорядкувати своє житло і придбати новий диван, який коштує 500 євро. Накопичити або позичити?

Якщо можете цю суму накопичити протягом двох, може бути трьох місяців, то краще за все саме так і вчинити! По-перше, два місяці не такий тривалий термін - обрана меблі скоро буде у вашому розпорядженні, і, по-друге, щомісячні доходи знову будуть доступні в повному обсязі, щоб можна було втілити в життя інші плани.

Навіть якщо ви створюєте довгострокові накопичення - такі як страхування життя або щомісяця відкладаєте невелику суму на ощадному рахунку , «Швидка економія» навряд чи вплине на далекосяжні плани.

Якими могли б бути альтернативи? Для невеликих покупок можна використовувати, наприклад, кредитну карту , овердрафт або споживчий кредит . Це означає, що повернення грошей откладиваетс я на майбутнє, і за витрачену суму доведеться платити додаткові відсотки.

Середні витрати - рішення можуть бути різні

Сценарій з диваном простий, але, припустимо, що ваші плани набагато масштабніше, наприклад, це ремонт квартири, бюджет якого становить 5000 євро. Накопичувати або позичити?
Якщо ваші доходи не перевищують півтори тисячі євро на місяць, то накопичення такої суми може зажадати багато часу і більшої самодисципліни.

Розумне рішення в такій ситуації - споживчий кредит. Вибравши його, ремонт можна буде почати відразу і робити його не дуже довго, в свою чергу період погашення кредиту можна розрахувати таким чином, щоб щомісячний платіж руйнував звичну структуру витрат.

До того ж, якщо в період погашення кредиту доходи ростуть або вдається заробити додаткові кошти, період виплати завжди можна скоротити (і зробити це можна без додаткової комісійної плати), таким чином не тільки звільнившись від обов'язку, а й заощадивши за рахунок частини відсоткових платежів.

Втім, є і альтернатива. Ремонт житла зазвичай - не спонтанна рішення, особливо, якщо ви не плануєте змінювати місце проживання. Знаючи, що через кілька років знадобиться ремонт, потрібну суму повністю або частково можна накопичити. Наприклад, відкладаючи 100 євро в місяць, майже 5000 євро можна накопичити за чотири роки.
Якщо раніше ви не створювали таких накопичень, може здатися, що це неможливо. Але спробувати варто: позитивний результат вас здивує. До того ж ясно, що так не виникне бажання необдумано витратити отриманий капітал.

Якщо вклад великий, логіка говорить - потрібен кредит

А якщо ваша мета -Купівля квартири, наприклад, за 50 000 євро? Якщо необхідна сума в кілька десятків разів перевищує ваші щомісячні доходи, то навіть самий оптимістичний консультант не поспішатиме переконати вас в тому, що її можна накопичити за розумний період.

У такій ситуації саме логічне рішення - позика або, конкретніше, іпотечний кредит. Його видають на термін аж до 30 років, однак розмір повернутої щомісячної суми не може перевищувати 40% від обсягу ваших доходів.

Однак в разі покупки житла та іпотечного кредиту накопичення теж має значення. Банк може бути готовий позичити аж до 85% від необхідної суми, але перший внесок потрібно зробити самому покупцеві квартири. У випадку з 50 000 євро 15% становить 7500 євро. Відкладаючи щомісяця неповні 210 євро, таку суму можна накопичити протягом трьох років.

І ще одна думка. Формувати хороші фінансові звички важливо починати якомога раніше. Навіть якщо накопичення не переслідує сьогочасної мети, в певній життєвій ситуації воно може стати підмогою для реалізації важливої ​​ідеї, і не має значення, чи йде мова про малих, середніх або великих інвестиціях.

Ілмарс Лікумс,
журналіст

Для придбання авто, подорожей або великих покупок - у нас є пропозиція для втілення Ваших потреб або задумок.

• Кредитування і позики - 06.12.2016
  

  

  Кредит на улюблене хобі

  Іноді ми опиняємося в ситуації, коли перед нами відкривається якась можливість, а грошей не вистачає. Звичайне втіха: ну, не куплю - значить, заощаджу. Але якщо жаданий предмет дійсно необхідний, то може стати в нагоді кредит.

  Детальніше

• Кредитування і позики - 13.04.2016