Огляд і порівняння платіжних систем: WebMoney, Яндекс.Деньги і QIWI гаманець. Як користуватися інтернет-гаманцями
- Безпека операцій і персоналізація платіжних систем
- Створення та персоналізація аккаунта WebMoney
- Персоналізація в сервісі «Яндекс.Деньги»
- Ідентифікація рахунків в QIWI гаманці
- Мобільні додатки платіжних сервісів
- Мобільний додаток «QIWI Гаманець»
- Додаток для мобільних пристроїв WebMoney Keeper Mobile
- Мобільний клієнт «Яндекс.Деньги»
- Банківські картки і «переведення в готівку» в платіжних системах
- Звичайно, електронні гроші найчастіше використовуються для інтернет-платежів і електронних розрахунків,...
- Віртуальні
- пластикові
- Переваги та недоліки електронних платіжних систем
Дана стаття вирішить питання «Як користуватися платіжними системами? »І« Який сервіс електронних грошей вибрати? «. У Росії існує 3 найпопулярніших платіжних системи:
- WebMoney
- "Яндекс гроші"
- «QIWI Гаманець»
Електронні гроші існують вже більше 10 років і за цей період заробили не тільки популярність, а й стали дуже тісно впроваджуватися в повсякденне життя. Вони дозволяють проводити швидкі фінансові операції по всьому світу, починаючи від комунальних послуг і закінчуючи послугами операторів зв'язку і провайдерів, здійснювати покупки в інтернет-магазинах і багато-багато іншого.
Електронні платіжні системи розширили аудиторію користувачів завдяки випуску мобільних додатків для планшетів і смартфонів. Найближчим часом основні перспективи розвитку електронних платіжних систем будуть тісно пов'язані з ринком мобільних гаджетів і додаткових сервісів, поступово розширюючи функціонал. Порівняння 3-х видів електронних гаманців: Qiwi Гаманець, Яндекс Гроші і Веб Мані, допоможе Вам визначити найзручнішу платіжну систему.
Безпека операцій і персоналізація платіжних систем
Створення облікового запису в платіжних системах відбувається аналогічно іншим онлайнових сервісів, хіба що обов'язковою умовою є прив'язка номера мобільного телефону. Можливість здійснювати анонімні операції є, але вельми обмежені.
Варто врахувати, що держава давно збирається контролювати рух грошових коштів в сфері електронних платежів і ввести правила обов'язкової ідентифікації власників електронних гаманців. Ідентифікація необхідна, якщо ви:
- часто отримуєте грошові електронні перекази або самі часто переводите гроші;
- плануєте збирати пожертви;
- плануєте вивісити номер рахунку в публічному доступі;
- часто обналічиваєте електронні гроші;
- отримуєте на свій рахунок банківські перекази від інших людей.
Створення та персоналізація аккаунта WebMoney
Для створення індивідуального аккаунта WebMoney необхідно пройти реєстрацію на сайті webmoney.ru . При заповненні особових даних обов'язково вводите достовірну інформацію про себе (прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані). Потім на вказану адресу електронної пошти буде висланий реєстраційний код, а також доведеться підтвердити правильність зазначеного мобільного телефону.
Далі можна приступати до завантаження та встановлення програми WM Keeper Classic з сайту розробника, за допомогою якої ви і будете далі робити будь-які операції зі своїм інтернет-гаманцем.
В онлайн-сервісі WebMoney персоналізація вашого рахунку обов'язкове, але в той же час за бажанням користувача є можливість проводити анонімні платежі. Будь-який власник рахунку може отримати цифрове свідоцтво, що має назву атестат, рівень якого буде залежати від обсягу наданої інформації про себе. При цьому тільки атестат початкового рівня не вимагає вказівки паспортних даних. Для отримання атестатів вищих рівнів необхідно повідомити свої персональні дані і дочекатися їх перевірки.
Персоналізація в сервісі «Яндекс.Деньги»
«Яндекс.Деньги» не примушують користувачів передавати системі свої персональні дані, але нагадують, що якщо ви плануєте здійснювати операції за сукупним обороту більше 15 000 рублів на добу, то без процедури персоналізації рахунку вам вже ніяк не обійтися. Для того щоб отримати довіру інших користувачів, яким буде видно ваш статус, і довіру платіжної системи, необхідно написати заяву на проходження ідентифікації і вислати копію паспорта поштою або відвідати один з офісів «Яндекс.Денег».
Інших способів офіційно підтвердити свою особистість, на жаль, поки не існує. Лідери ринку платіжних систем з задоволенням віддалено ідентифікували б користувачів - наприклад, через відеодзвінок, але поки держава не дозволяє спрощення цієї процедури. Також було б зручно, якби користувач, який отримав карту в будь-якому банку (а значить, вже показав йому свої персональні дані), а потім прив'язали таку карту до свого електронного рахунку, не проходив би процедуру вдруге. Але поки всі ці способи не дозволені законодавчо, платіжні системи ідентифікують своїх клієнтів виключно офлайновими методами, в тому числі через партнерів. У «Яндекс.Денег», наприклад, це можна зробити, зробивши ідентифікований платіж через систему CONTACT (в цьому випадку процедура займе всього лише 2-3 дні) або через онлайн-бюро кредитних історій Equifax.
Ідентифікація рахунків в QIWI гаманці
З 17 червня сервіс QIWI почав активну роботу по ідентифікації рахунків своїх користувачів. На даний момент послуга доступна тільки жителям Москви і Підмосков'я. Всі бажаючі персоналізувати свої електронні гаманці повинні з'явитися в один із салонів «інтеркомом» і заповнити там анкету, вказавши особисті дані і номер телефону, до якого прив'язаний рахунок. Партнер компанії, «Інтерком», що надає послугу ідентифікації, бере комісію в розмірі 10 рублів. Представники QIWI стверджують, що найближчим часом має завершитися інтеграція з такими системами. як «СПCР-Експрес» і CONTACT, які в своїх офісах зможуть допомогти ідентифікувати рахунки користувачів по всій Росії. Крім того, на даний момент передбачена можливість кур'єрської доставки документів по Москві і в регіони Росії.
Мобільні додатки платіжних сервісів
Часи, коли основним і єдиним засобом здійснення електронних платежів був ПК, залишилися позаду, і тепер для вирішення цих завдань все частіше використовуються смартфони і планшети.
Мобільні додатки перетворюють мобільний пристрій в справжній гаманець. Вони дозволяють прямо з програми-клієнта відповідного онлайн-сервісу здійснювати покупки, користуючись електронним каталогом товарів, а також здійснювати різні грошові перекази.
Мобільний додаток «QIWI Гаманець»
Версія мобільного додатка «QIWI Гаманець» існує не тільки для популярних Android і iOS - підтримуються також системи Windows Phone 7, Windows Phone Classic, BlackBerry, Bada і J2ME. Крім того, випущені спеціальні варіанти «QIWI Гаманця» для планшетів iPad і ВlackBerry Playbook. Всі версії, крім спеціалізованих магазинів додатків, можна скачати з сайту m.qiwi.ru. Для входу в гаманець необхідно ввести у відповідні поля номер мобільного телефону і пароль (той же, що ви використовуєте для входу в систему через веб-інтерфейс) і прийняти договір оферти. Згодом авторизація буде здійснюватися автоматично, а якщо вам необхідно буде зайти в інший гаманець, то буде потрібно просто скинути настройки через відповідний пункт в меню. Користуватися мобільним «QIWI Гаманцем» ще зручніше, ніж через веб-інтерфейс. Тут всього чотири вкладки, за допомогою яких можна оплачувати товари і послуги, переглядати історію здійснених операцій, регулювати налаштування і звертатися в службу підтримки платіжної системи.
Додаток для мобільних пристроїв WebMoney Keeper Mobile
Додаток WebMoney Keeper Mobile не поступається QIWI за кількістю охоплених операційних систем: мобільні клієнти є для Android, iOS. Wiindows Mobile, Phone і J2ME. Тут, традиційно для WebMoney, не вийде звільнитися введенням логіна і пароля - доведеться пройти ще процедуру підключення гаманців. Щоб додати всі наявні гаманці під різні види валют, необхідно натиснути кнопку «Додати існуючий гаманець», ввести пароль, який використовується для веб-інтерфейсу, а потім вибрати пункт «Додати довіреність». Далі потрібно буде заповнити заяву на встановлення довіри і встановити необхідні ліміти на введення і виведення коштів, якщо це необхідно. Після цього можна буде приступити до роботи з гаманцями. Тут теж є 4 вкладки, назви яких відповідають їх призначенню. На відміну від клієнтів інших платіжних систем тут є зручний сканер QR-кодів, що значно спрощує оплату деяких товарів відразу після сканування, без пошуку потрібного пункту в меню.
Мобільний клієнт «Яндекс.Деньги»
Мобільний додаток «Яндекс.Денег» підтримує тільки ОС Android і iOS. Користувачам інших мобільних ОС на даний момент нічого не залишається, окрім як використовувати мобільну версію веб-інтерфейсу платіжної системи. Авторизація походите з допомогою логіна і пароля, однак тут до одного аккаунту можна прив'язати тільки 1 рахунок. Для закладу нового рахунку доведеться скористатися повною версією сайту. В меню клієнта також містяться 4 вкладки: з інформацією про баланс, а також з функціями «Поповнити», «Перевести» і «Оплатити». Зручно, що на вкладці «Поповнити» навпроти кожного банку вказаний відсоток, що стягується за поповнення, в кожному випадку індивідуальний і встановлений конкретним банком. Що стосується опції «Перевести», то тут є деякі незручності. Якщо потрібно здійснити переклад іншому клієнту «Яндекс.Денег», його ім'я не можна вибрати з адресної книги - тільки ввести вручну.
Банківські картки і «переведення в готівку» в платіжних системах
Звичайно, електронні гроші найчастіше використовуються для інтернет-платежів і електронних розрахунків, але рано чи пізно перед будь-яким користувачем, особливо тим, хто отримує гроші за свою роботу на рахунок електронного гаманця, постає питання простого і безпечного виведення коштів.
Іноді необхідно перевести в готівку електронну валюту, в такому випадку найкориснішим засобом є платіжні карти.
Віртуальні
Всі платіжні системи пропонують скористатися віртуальними картами, створені спеціально для безпечних інтернет-платежів. Вони існують тільки в електронному вигляді і не мають фізичного носія. Віртуальну карту можна поповнити, але можна придбати карту з будь-яким балансом або використовувати се для одноразової покупки в інтернет-магазині, замовивши карту, баланс якої буде приблизно дорівнює сумі майбутньої покупки. Фізична відсутність карти не впливає на її функціональність - це повноцінна платіжна карта з усіма відповідними банківськими реквізитами (термін дії, номер рахунку. CVC'2-код).
QIWI пропонує моментальний випуск віртуальної карти QIWI Visa Virtual з окремим балансом і терміном дії два місяці (купується на суму передбачуваної покупки + 2.5% від вартості (але не менше 25 рублів). У «Яндекс.Денег» подібні карти випускаються банком «Інтеркоммерц» і стоять 1,99% від номіналу карти, але не менше 19 рублів. WebMoney пропонує віртуальні картки системи MasterCard, емітовані «Мережевий розрахункової розпочатої *. MasterCard Virtual існує у вигляді реквізитів: унікальний номер буде відправлений вам в клієнт WebMoney Keeper, а вартість поповнення карти составл яет 10 рублів + 1% від номіналу.
пластикові
Крім віртуальних карт все платіжні системи пропонують прив'язати до електронного рахунку звичайну пластикову карту, за допомогою якої зручно розплачуватися за покупки в звичайних магазинах, а також знімати готівку в банкоматах.
У QIWI і «Яндекс.Денег» такі карти випускаються безкоштовно - заплатити доведеться лише за доставку поштою. Рахунок карти об'єднаний з електронним рахунком: доступна для операції сума на мапі дорівнює рахунку вашого електронного гаманця. Термін дії карти Visa QIWI Wallet - 1 рік. До одного Visa QIWI Wallet можна випустити кілька пластикових карт. «Яндекс.Деньги» пропонують карту MasterCard банку «Тінькофф Кредитні системи» строком на три роки, чіпом і магнітною смугою. При цьому знімати готівку в банкоматах можуть тільки ідентифіковані користувачі системи - ще один привід персоналізувати свій електронний рахунок. Офлайнові і онлайнові платежі обидві карти дозволяють здійснювати без комісії. Вартість виведення коштів у обох систем теж однакова - 3% від суми + 15 рублів (але не менше 100 рублів).
Онлайн-сервіс WebMoney пішов ще далі і не тільки пропонує пластикові платіжні картки, прив'язані до балансу електронного рахунку, але і кредитує своїх клієнтів на досить значні суми в партнерстві з банками «Відкриття» і «Русский Стандарт».
При відкритті карти до неї миттєво підключається електронний рахунок в WebMoney після чого можна вільно переказувати гроші з карти в електронний гаманець і назад. Цікаво, що при безготівковій оплаті картою банку «Відкриття» товарів і послуг в електронний гаманець кожного разу повертається 1% від суми покупки. А карта банку «Російський стандарт» за кожні витрачені 100 рублів гарантує як бонус нарахування на електронний рахунок WebMoney 0.98 облікових одиниць. Банк «Відкриття» надає кредитний ліміт до 500 000 рублів, у «Російського Стандарту» він дорівнює 750 000 рублів.
Переваги та недоліки електронних платіжних систем
WebMoney
переваги:
- надійність
- Ідеальна для переказів в різних валютах
- Дає можливість вести комерційну
- діяльність
- Є можливість кредитування
недоліки:
- Складна система налаштувань безпеки
- Стягується відсоток з переказів усередині системи
- Дуже складна процедура атестації
"Яндекс гроші"
переваги:
- Проста процедура реєстрації
- Легка авторизація без додаткових підтверджень
- Оплата будь-яких послуг, покупок і штрафів
- в три кліка
недоліки:
- Працює тільки з рублями
- Заборона на ведення комерційної діяльності
- Низький рівень безпеки (високий ризик злому через пошту)
«QIWI гаманець»
переваги:
- Величезна мережа терміналів для поповнення рахунку (більше 100 000)
- Немає комісії за оплату послуг і введення засобів
- Можливість проведення платежів через SMS
- Інтеграція з іншими популярними платіжними системами
недоліки:
- Високий відсоток комісії при виведенні коштів
- Обмежені можливості переведення в готівку грошей
- відсутність кредитування